Broker de crediteConsultant FinanciarCredite bancare

Glosar termeni financiari

Banii pe înţelesul tuturor

Ce trebuie să știi ca să nu te pierzi în cifre

  Conţine explicații clare și scurte pentru termenii folosiți în intermedierea serviciilor financiare: DAE, IRCC, LTV, eligibilitate, comisioane și altele.

Glosar A–Z

A

Amortizare

Sinonime: rambursare în rate | Categoria: Operațional

Procesul prin care rambursezi treptat principalul și dobânda prin rate egale sau variabile de-a lungul duratei creditului.

Aprobare de principiu

Categoria: Operațional

Decizie preliminară a băncii pe baza informațiilor inițiale; nu garantează acordarea creditului final.

Avans

Categoria: Costuri, Ipotecar

Parte din prețul bunului plătită din surse proprii; reduce suma împrumutată și, adesea, costul total.

B

Biroul de Credit

Categoria: Eligibilitate

Registru privat ce centralizează istoricul de credit; scorul și incidentele influențează eligibilitatea.

Broker de credite

Categoria: Operațional

Intermediar independent care identifică, explică și negociază oferte în numele clientului.

C

Capacitate de rambursare

Categoria: Eligibilitate

Estimarea sumei maxime pe care o poți împrumuta în siguranță, în funcție de venituri și cheltuieli.

Comision de administrare

Categoria: Costuri

Cost recurent perceput de bancă pentru gestionarea creditului; poate fi lunar sau anual.

Credit ipotecar

Categoria: Ipotecar

Împrumut garantat cu ipotecă pe un imobil; de regulă, dobânzi mai mici decât la creditele negarantate.

Credit de nevoi personale

Categoria: Consumator

Împrumut fără garanții reale, cu sume și durate mai reduse, costuri de obicei mai mari decât ipotecarele.

Credit revolving

Categoria: Ipotecar, Operațional

Creditul revolving este o alternativă dezvoltată în avantajul beneficiarului, această linie de credit fără garanții propune posibilitatea de a beneficia de o sursă suplimentară de bani, oferită de instituția cu care colaborezi, într-un mod personalizat. Cu alte cuvinte, accesezi creditul, însă retragi și folosești doar cât și când ai nevoie. În acest mod, plătești doar pentru suma utilizată, la care se adaugă și dobânda stabilită inițial, în timp ce pentru restul sumei se alocă un comision minim de neutilizare. Beneficiul major al acestui tip de serviciu este faptul că odată ce ai rambursat o anumită sumă, aceasta devine din nou disponibilă spre retragere în contul tău, ceea ce înseamnă că îți creezi propria rezervă financiară pe care să o utilizezi după cum îți dorești, pe o perioadă de până la 5 ani.

D

DAE (Dobânda anuală efectivă)

Categoria: Costuri

Indicator ce include toate costurile creditului (dobândă, comisioane, asigurări obligatorii), exprimat anual, util pentru comparație între oferte.

Sfat: Compară întotdeauna ofertele după DAE, nu doar după dobânda nominală.

Dobândă fixă

Categoria: Costuri

Rată neschimbată pe o perioadă determinată; oferă predictibilitate bugetară.

Dobândă variabilă

Categoria: Costuri

Rată ce se modifică periodic în funcție de un indice de piață plus marjă (ex. IRCC + marjă).

E

Evaluare imobil

Categoria: Ipotecar

Raport realizat de evaluator autorizat; stabilește valoarea de piață a garanției.

F

Forbearance (măsuri de sprijin)

Categoria: Operațional

Restructurare temporară a creditului în situații de dificultate (perioadă de grație, prelungirea maturității).

G

Grad de îndatorare

Categoria: Eligibilitate

Procent din venitul net alocat ratelor curente și viitoare; criteriu-cheie în aprobarea creditului.

H

Hard inquiry (interogare fermă)

Categoria: Operațional

Verificare oficială a istoricului de credit, care poate influența scorul pe termen scurt.

I

IRCC

Categoria: Costuri

Indice de piață utilizat la dobânzile variabile pentru creditele în lei.

Intermediere de credite

Categoria: Operațional

Serviciul prin care brokerul identifică, compară și facilitează acordarea creditului optim pentru client.

L

LTV (Loan-to-Value)

Categoria: Ipotecar, Eligibilitate

Raportul dintre suma finanțată și valoarea garanției; LTV mai mic înseamnă de obicei cost mai mic.

Linie de creditare

Categoria: Costuri, Operațional

Dacă te întrebi ce înseamnă o linie de credit și cum se diferențiază de serviciile bancare clasice, află că aceasta poate fi considerată o altă soluție financiară pe care o ai la dispoziție și care vine cu mai multă libertate și flexibilitate la plata ratelor și a dobânzii. Acest serviciu poate fi definit drept o alternativă flexibilă la un împrumut rapid care îți oferă acces la o sumă prestabilită de bani pentru o perioadă determinată, plus posibilități multiple de accesare și rambursare în funcție de nevoile și posibilitățile tale.

M

Marjă

Categoria: Costuri

Componenta fixă a dobânzii variabile, la care se adaugă indicele de referință (ex. IRCC).

Mandat de intermediere

Categoria: Operațional

Contractul dintre client și broker cuprinzând serviciile, comisioanele și obligațiile.

N

Notar public

Categoria: Ipotecar

Instrumentează actele de vânzare-cumpărare și ipotecă; percepe taxe notariale conforme legii.

O

Ofertă fermă

Categoria: Operațional

Propunere de finanțare angajantă, emisă după analiza completă a dosarului, cu valabilitate limitată.

Overdraft

Categoria: Operațional

Un overdraft este un credit pe care îl poți obține de la bancă direct pe cardul curent pentru a-l utiliza drept fond de rezervă prin care să îți poți rezolva situațiile de urgență financiară. Valoarea pe care o poți accesa este, de regulă, suma a maxim 3 salarii nete, în cazul în care nu există o convenție între bancă și angajatorul tău. Este ideal pentru rezolvarea problemelor neprevăzute care apar cu câteva zile înainte de salariu, dar nu neapărat pentru acoperire pe termen lung.

P

Penalități de întârziere

Categoria: Costuri

Costuri aplicate pentru rate întârziate; pot include dobândă penalizatoare conform contractului.

Perioadă de grație

Categoria: Operațional

Interval în care plătești doar dobânda sau rate reduse, conform acordului cu banca.

R

Rată lunară

Categoria: Operațional, Costuri

Suma plătită lunar, compusă din principal și dobândă; poate include asigurări/comisioane.

Refinanțare

Categoria: Operațional, Costuri

Împrumut nou care înlocuiește credite existente pentru reducerea ratei sau a costului total.

S

Scadențar

Categoria: Operațional

Calendarul ratelor, cu principal, dobândă și soldul după fiecare plată.

Scoring de credit

Categoria: Eligibilitate

Model care estimează probabilitatea de rambursare, influențând decizia și prețul creditului.

T

Tabel de amortizare

Categoria: Operațional

Detalierea pe luni a rambursării principalului și dobânzii până la scadență.

TAE (Tasa Anual Equivalente, sau Rata Anuală Efectivă)

Categoria: Operațional

Acest calcul determină costul real al unui produs financiar, incluzând dobânda nominală (TIN), comisioanele și alte cheltuieli, pe o perioadă de un an. Calculul ia în considerare frecvența plăților și o formulă matematică specifică pentru a arăta ce costuri sunt incluse în calcul. Este o unealtă esențială pentru compararea ofertelor financiare, deoarece oferă o imagine completă și realistă a costului sau randamentului total.

U

Underwriting

Categoria: Operațional

Analiza de risc în profunzime a dosarului, incluzând verificări documentare și antifraudă.

V

Valoare de piață vs. valoare de lichidare

Categoria: Ipotecar, Eligibilitate

Estimări ale evaluatorului; valoarea de lichidare e, de regulă, mai mică și folosită conservator.

Z

Zile de grație

Categoria: Operațional

Perioada post-scadență fără penalități (dacă există), înainte de aplicarea întârzierilor.

Acest glosar are rol informativ și nu substituie consultanța financiară personalizată. Verifică întotdeauna condițiile contractuale actuale ale băncii.

Nu pierde timp cu comparații!
Solicită o ofertă financiară personalizată, fără bătăi de cap

 Îți oferim direct cea mai bună variantă, explicată simplu și transparent.